“懶人”如何理財

  • 作者:冷離
  • 來源:財大師
  • 類型:整合
  • 發布日期:2019-09-30 11:43:43

正如愛因斯坦所說:人與人的差別主要取決于對8小時以外時間的利用。工作之余的閑暇時間里,也有人在窮忙,忙著理財、忙著兼職賺外快,然而忙來忙去,卻因為投資方法不對,人財兩空。所以,想要不白忙一場,不妨換個角度去思考。花費盡可能少的時間和精力,去獲得能讓自己感到滿意的收益,用多出來的時間做更多自己喜歡的事情,提高生活質量。
“懶人”如何理財

每個人在決定投資時都要面臨一個問題:如何選擇?

對于窮忙族來說,能夠花費盡可能少的時間和精力,獲得盡可能高的收益,是最好的選擇。如今越來越發達的科學技術和豐富的金融產品,讓理財也變得更加輕松、簡單,適當使用理財工具和技巧,就可以輕松管理財富,也不會有“沒時間理財”的借口了。

以互聯網“寶寶類”產品為例,對于資金量偏低的人而言是一大福音。操作簡單、起點金額較低、流動性好、可實時贖回,收益也遠高于活期存款利率。比如我們日常熟悉的余額寶,就是螞蟻金服旗下的互聯網理財產品,本質是一款貨幣基金,對接天弘基金旗下的貨幣基金產品。除理財功能外,余額寶還可直接用于購物、轉賬、繳費、信用卡還款等用途。

如今,像余額寶這樣的互聯網“寶寶類”理財產品種類繁多,如騰訊理財通、京東小金庫,還有各類銀行系“寶寶”,以及國金證券與騰訊合作的“傭金寶”,可以方便管理證券賬戶中資金的寶寶。在選擇時,除了要關注其收益,如7日年化收益率、每萬份收益等,還要了解基金的規模、收益率的變化等各項指標。

在操作上,購買“寶寶類”產品十分簡單,直接將自己的活期余額轉入即可,有的還推出了余額自動轉入的功能。這類產品的門檻極低,1元就能購買。此外,在選擇產品時,還可關注購買后開始計算收益的時間,以及贖回時的資金到賬時間,選擇最適合自己的“寶寶”即可。

銀行T+0產品也是一種簡單的投資方式。與互聯網“寶寶類”產品不同的是,銀行的T+0產品一般都有一定的門檻,比如5萬元以上起購、10萬元以上起購等,有的銀行針對貴賓還可能提供更高收益的產品,用戶可以根據自己需求進行篩選。需要注意的是,由于有起始購買金額的要求,在贖回的時候,如果某一次贖回以后產品的余額低于5萬元,那么就不再符合購買門檻,需要將剩下的所有資金一并贖回。

銀行T+0產品通過手機銀行就可購買,簡單輕松的操作即可完成。需要注意的是,在贖回時間上,并不是所有銀行T+0產品都可以做到贖回實時到賬,在某些時候可能需要“T+1”才能到賬,在購買前,用戶最好對相關規則作詳盡了解。

此外,還可以選擇投資國債、貨幣市場基金等,理財的目的是提高被動收入,提高生活質量和幸福指數,只要能夠滿足理財需求,又何必追求那些復雜的理財方法呢?

做個理財“懶人”

在投資理財的過程中,許多人并不想做個“懶人”,在理財方面也要“忙”。白天抽時間看股票盯盤,下班后瀏覽財經信息,有些人還選擇了外匯市場,晝夜顛倒,最后錢沒賺到不說,身心俱疲。對于窮忙的人來說,每天上班、加班已應接不暇,何不做個懶人,選擇最簡單的投資策略,讓自己享受“躺著賺錢”的美好時光。

最簡單的投資策略就是基金定投,每月收支結余中留出一部分金額用于基金定投。由于每月投入的金額相同,在股市處于高位時,基金凈值也較高,買入的份額較少;在股市處于低位時,基金凈值較低,買入的份額較多。通過這樣的操作,就可以不糾結于投資的“時點”,無論市場如何波動,都可以較低的平均成本持有資產 。

如果閑置資金量較大,則單一基金定投就不那么合適了,不妨選擇組合投資進行資產配置。比如說選擇“基金定投+銀行理財產品”的組合投資,既不需要頻繁操作,也有高于“寶寶類”產品收益的可能。每月定投之外的結余資金,可以用于購買“寶寶類”產品,可以隨時贖回用于消費使用,也可以進行資金積累,等積累到一定數額時,再投入購買其他理財產品。

如果真的不想去主動打理資金,還可以讓銀行幫你自動理財。如工商銀行的“利添利”賬戶理財業務,就是將活期存款與低風險基金相聯接,當活期賬戶中有閑置資金時,自動申購指定的基金,以獲得超過活期存款利息的投資收入;當活期賬戶需要資金時,自動贖回基金,保證資金及時使用。客戶辦理“利添利”理財業務也相對方便,只需持工行理財金賬戶卡、活期存折到工行任一營業網點或通過工行網上銀行即可辦理,不收取任何手續費。

越忙越窮,越窮越忙,有許多窮忙族為了高收益,轉而選擇一些冒進的投資方式。某段時間股票熱,就跟風買股票,基金熱就去炒基金,正是因為急功近利,才會被高收益率吸引,掉入某些理財產品的陷阱中。實際上,理財的眼光要放長遠,時間少更應該放棄短線思維,而不是一味追求高風險、高收益,選擇自己不擅長的投資方式和理財產品。

比如說,在選擇基金時,長期的歷史業績,在選擇基金時很有參考意義。如果發現這只基金過去很長一段時間都有穩定的、持續的業績表現,說明基金經理理念成熟,善于投資,那么未來給投資者賺錢的概率也較高。如果想要投資股票,不妨選擇長線操作,短線靠運氣,長線的價值投資才是長久之計,即冒較小的風險、長期穩定地獲取收益。

一些長期的銀行理財產品收益率也十分可觀,比如興業銀行的現金寶3號,收益是按持有天數遞增的,持有天數越多,收益率越高,如果超過61天,收益率可以達到4.3%。選擇期限較長的理財產品,一方面可以鎖定收益,另一方面也可以減少操作次數,避免頻繁操作的麻煩。


財大師理財小貼士

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