面對眾多P2P資產端業務出借人怎么投 出借人如何識別P2P頭部平臺?

  • 作者:冷離
  • 來源:財大師
  • 類型:整合
  • 發布日期:2018-11-15 08:30:03

對于無抵押資產的P2P資產端,無抵押物,壞賬率不低,但只要控制在一定區間就行。選擇這類平臺需要背景實力強且風控水平佳的。針對抵押資產的P2P資產端,需要對抵押物做合理評估和好的風險應對措施,借款人的資質證件也要再三審核,需要平臺具備嚴格的信審人員,應選擇實力中上的。底層資產端業務是金融風險的本質,資產業務的好壞直接關系到平臺是生是死。在P2P行業,平臺發布各種標的其實就是P2P資產端,一般有兩類,無抵押和有抵押資產。無抵押又包括:消費貸、融資租賃、供應鏈金融等等;有抵押包括:車貸、房貸、票據等等。面對眾多P2P資產端業務出借人怎么投安全?這些資產端業務有存在哪些風險?
面對眾多P2P資產端業務出借人怎么投

一、無抵押資產

主要以借款人信用情況為主,主要表現為消費分期和個人信貸兩種。

1、消費分期包括租房、教育、裝修、旅游等,額度不會太高,P2P平臺資產也大都小額分散,大大降低單一借款人集中性風險。風險低。

2、個人信貸額度較大,1-20萬元之間,借款期限1-12個月內。個人信貸的P2P資產業務需要平臺本身具備優質的風控模型和風控數據系統。

對于無抵押資產的P2P資產端,無抵押物,壞賬率不低,但只要控制在一定區間就行。選擇這類平臺需要背景實力強且風控水平佳的。

二、有抵押資產

較為常見的是以車輛為抵押物,我們以車貸為例,分析有抵押資產的P2P資產端業務如何?

車貸分為:車抵押貸(不用押車)、車質押貸(扣押車和鑰匙)、以租代購。

1、車抵押貸存在產權糾紛和合伙誆貸風險;

2、車質押貸存在重復抵押和質押率高,出現資不抵債風險;

以租代購:是指借款人到租約滿后將車輛過戶到自己名下,但借款人無法償還債務,平臺可以收回車輛轉手賣掉或租賃,減低損失。不會存在產權糾紛,但車輛出現損壞借款人無力賠償,需要融資租賃公司承擔。

針對抵押資產的P2P資產端,需要對抵押物做合理評估和好的風險應對措施,借款人的資質證件也要再三審核,需要平臺具備嚴格的信審人員,應選擇實力中上的。

除以上兩種P2P資產端業務外,還有企業貸標的。這種資產監管限額100萬,風險集中,極易發生平臺自融風險。出借人可以從借款標的企業信息查證真正借款主體,通過工商信息查證借款企業、擔保機構跟網貸平臺是否有關聯。個人認為這種資產端風險太大,不提倡。

其次,在大眾的認知中,擁有一定實力、信譽、資本的平臺才能作為本行業的頭部平臺,它不僅是被同行業認可,也被出借人信任,在行業中具備一定的帶動作用。但在P2P網貸領域,由于對頭部平臺缺少衡量標準。一些平臺便以“頭部平臺”自居,引導和誤導出借者,進而給一些出借方造成或多或少的損失。那出借人該如何識別P2P頭部平臺呢?有什么標準界限嗎?

三、如何識別頭部平臺

1、背景強悍、兜底能力強、風控措施好、業務佳的平臺;

2、規模大、品牌響亮、盈利能力好的平臺;

3、被各大三方排名認可,排在前三名的平臺等等。

基本滿足以上3個條件,可以稱之為P2P頭部平臺。“頭部平臺”一詞的濫用,不僅波及到真正的頭部平臺,更是擾亂了出借人的選擇,也打擊了出借人的信心,很大程度上攪亂是互金市場環境,更是擾亂是互金市場秩序,一些“偽頭部平臺”的做法其行為真是惡劣至極。

四、面對P2P頭部平臺,出借人應該持什么樣的態度?

頭部平臺只能用于作為參考和篩選,并非一定要選擇它,若是頭部平臺的資產端、運作模式自己并不滿意,何不找其他平臺呢?有些人之所有會被“頭部平臺”所累,其實一定程度上而言,還是盲目跟風的結果,若是對自己和行業有清醒的認識,不單方面的從規模、品牌、排名等因素局限跟風,時刻保持風險意識,應該也不會“入局”,無論所選平臺是否是頭部,凡是涉及到資金轉換的,都會存在風險,這點是出借人在入市之前要深刻認識到的。


財大師P2P理財小貼士

總之,在P2P的篩選上,建議出借人以監管政策標準要求為主,積極擁護政策、堅決走合規路線的平臺是應該得到肯定的,至于一些什么“頭部”“第一”“最好”等迷惑性字眼出借人要不輕信,不妄信。


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